Năm mới, Ngân sách mới: Khởi đầu mới cho Tài chính của bạn Thứ Tư, 08/01/2025, 14:58

Mặc dù chúng ta có ý định tốt nhất, nhiều người vẫn phải vật lộn để tuân thủ ngân sách. Nhiều người đều lập ngân sách hàng tháng, nhưng chi tiêu quá mức vẫn là một vấn đề phổ biến (Theo khảo sát của The Harris Poll thực hiện trực tuyến năm 2023, có 74% người Mỹ có ngân sách hàng tháng cho biết đôi khi họ đã vượt quá ngân sách của mình). Sau đây là những gợi ý giúp bạn về quản lý tài chính cá nhân.

1. Suy ngẫm về chi tiêu của năm ngoái

Hãy dành chút thời gian để suy ngẫm về hành vi tài chính của bạn trong năm qua trước khi lập ngân sách mới bằng cách trả lời những câu hỏi sau:

• Tiền của bạn đã đi đâu?  Kiểm tra sao kê ngân hàng, giao dịch thẻ tín dụng và có thể sử dụng một ứng dụng lập ngân sách để xác định xu hướng.
• Bạn đã đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình chưa? Nếu chưa, điều gì đã kìm hãm bạn?
• Điều gì làm bạn ngạc nhiên? Có lẽ là tần suất bạn ăn tối ở ngoài hoặc bạn chi tiêu ít cho giải trí.

Hiểu được mình đã trải qua những gì sẽ giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt hơn về tương lai.

2. Đặt mục tiêu tài chính rõ ràng

Ngân sách không có mục đích giống như những chuyến đi đường dài không có đích đến. Không có cách nào để biết bạn có đang đi đúng hướng hay không. Để ngăn chặn điều này xảy ra, hãy đặt ra các mục tiêu tài chính rõ ràng, có thể đo lường được cho năm nay, chẳng hạn như:

• Mục tiêu ngắn hạn bao gồm tiết kiệm tiền cho kỳ nghỉ, thanh toán thẻ tín dụng và lập quỹ khẩn cấp.
• Mục tiêu trung hạn. Ví dụ như tiết kiệm tiền để trả trước khi mua nhà hoặc mua ô tô.
• Mục tiêu dài hạn. Đóng góp vào tài khoản hưu trí hoặc tạo quỹ học đại học cho con cái trong tương lai,...

Tiếp theo, bạn nên chia nhỏ các mục tiêu này thành các bước dễ quản lý.

3. Sử dụng Quy tắc 50/30/20 làm điểm khởi đầu

Trong trường hợp bạn không chắc chắn về cách lập ngân sách thì nguyên tắc 50/30/20 có thể giúp ích.

• 50% cho nhu cầu. Đây là những khoản không thể thương lượng, chẳng hạn như tiền thuê nhà, tiện ích, hàng tạp hóa và bảo hiểm.
• 30% cho nhu cầu. Ăn uống bên ngoài, dịch vụ phát trực tuyến và sở thích đều nằm trong danh mục này.
• 20% cho tiết kiệm và trả nợ. Dùng số tiền này để tiết kiệm, đầu tư hoặc trả nợ.

Mặc dù quy tắc này cung cấp một điểm khởi đầu tốt, nhưng đừng ngần ngại điều chỉnh khi cần thiết. Ví dụ, phương pháp lập ngân sách 60/30/10 khuyến nghị phân bổ 60% thu nhập cho nhu cầu, 30% cho mong muốn và 10% cho tiết kiệm.

4. Tự động hóa và đơn giản hóa tài chính của bạn

Tự động hóa càng nhiều càng tốt có thể giúp bạn tuân thủ ngân sách của mình. Bằng cách tự động hóa tài chính, bạn có thể theo dõi các kế hoạch của mình và giảm bớt gánh nặng tinh thần.

• Thiết lập chuyển tiền tự động từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm của bạn vào mỗi ngày trả lương.
• Lên lịch thanh toán hóa đơn nếu bạn muốn tránh phí trả chậm.
• Để theo dõi chi tiêu, hãy sử dụng các ứng dụng lập ngân sách.

5. Cắt giảm chi phí không cần thiết

Khi năm mới bắt đầu, việc xem lại các gói đăng ký và tư cách thành viên là thời điểm hoàn hảo. Bạn có thể giải phóng tiền mặt cho các ưu tiên của mình bằng cách hủy các gói đăng ký không sử dụng hoặc sử dụng ít. Ngoài ra, bạn nên cân nhắc:

• Lên kế hoạch bữa ăn. Bạn càng ăn ngoài thường xuyên thì càng dễ quên mất ngân sách của mình. Nhưng bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách nấu ăn ở nhà và giảm lãng phí thực phẩm bằng cách lên kế hoạch trước cho bữa ăn của mình.
• Đàm phán hóa đơn. Gọi cho nhà cung cấp dịch vụ để đàm phán mức giá tốt hơn cho internet, truyền hình cáp hoặc bảo hiểm.
• Mua sắm thông minh hơn. Bạn có thể tiết kiệm tiền khi mua sắm hàng ngày bằng cách sử dụng phiếu giảm giá, ứng dụng hoàn tiền hoặc các thương hiệu chung.

6. Xây dựng một quỹ khẩn cấp

Cho dù là dịch bệnh (như COVID), lạm phát hay biến động thị trường, vài năm qua đã dạy chúng ta một điều: cuộc sống là không thể đoán trước. Khi thời điểm khó khăn ập đến, chẳng hạn như mất việc hoặc chi phí y tế bất ngờ thì quỹ khẩn cấp có thể là lưới an toàn tài chính. Bạn nên ưu tiên xây dựng quỹ này trước khi giải quyết các mục tiêu tài chính khác.

7. Trả nợ một cách chiến lược

Một trong những giải pháp tài chính phổ biến nhất là trả nợ. Nhìn chung, có hai chiến lược được sử dụng để trả nợ, phương pháp bạn chọn phải phù hợp với mục tiêu tài chính và tính cách của bạn. Quan trọng hơn, điều cần thiết là phải kiên trì và tránh thêm nợ.

• Phương pháp hòn tuyết lăn. Ưu tiên trả khoản nợ nhỏ nhất trước, sau đó chuyển khoản thanh toán đó sang khoản nợ nhỏ tiếp theo. Bằng cách sử dụng phương pháp này, bạn sẽ tạo được động lực và duy trì động lực.
• Phương pháp tuyết lở. Để tiết kiệm tiền theo thời gian, hãy ưu tiên trả các khoản nợ có lãi suất cao nhất.

8. Chuẩn bị trước cho những khoản chi lớn

Bằng cách lên kế hoạch trước cho những khoản chi tiêu quan trọng như ngày lễ, đám cưới hoặc những khoản mua sắm lớn, bạn có thể tránh chi tiêu quá mức. Một cách để thực hiện điều này là tạo quỹ dự phòng. Nếu bạn không quen với thuật ngữ này, quỹ dự phòng là quỹ bạn tiết kiệm cho một mục tiêu cụ thể, được lên kế hoạch trước. Theo thời gian, bạn sẽ tiết kiệm được tiền thay vì phải rút tiền từ tài khoản thanh toán để chi trả cho một khoản mua cụ thể.

Thiết lập quỹ dự phòng: Nếu bạn lập kế hoạch và tuân thủ theo kế hoạch, bạn sẽ tiết kiệm được tiền nhanh chóng.

• Đặt mục tiêu. Quyết định số tiền bạn muốn tiết kiệm, chẳng hạn như cho kỳ nghỉ mơ ước trị giá 50 triệu đồng.
• Đặt mốc thời gian. Quyết định bạn cần tiết kiệm trong bao lâu. Ví dụ, nếu bạn có thể tiết kiệm 2 triệu đồng mỗi tháng, có thể bạn sẽ hơn 2 năm để có số tiền đó.
• Chọn một tài khoản tiết kiệm. Chọn một nơi để cất giữ tiền của bạn, lý tưởng nhất là một tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao.
• Lên ngân sách. Bạn có thể sử dụng quy tắc 50/30/20, phong bì đựng tiền mặt hoặc bất kỳ thứ gì bạn có thể nghĩ ra để đưa khoản tiết kiệm hàng tháng vào ngân sách của mình.

9. Theo dõi tiến trình của bạn thường xuyên

Không có thứ gọi là ngân sách "đặt ra rồi quên đi". Vì vậy, hãy duy trì lịch kiểm tra hàng tháng để xem xét tiến độ, điều chỉnh theo những thay đổi bất ngờ và ăn mừng thành tích của bạn. Việc đánh giá thường xuyên giúp bạn có trách nhiệm và có động lực hơn. Hãy xem xét những câu hỏi sau:

• Chi tiêu của bạn có phù hợp với ngân sách không?
• Bạn có đang đi đúng hướng để đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình không?
• Bạn có nên điều chỉnh các ưu tiên hoặc thu nhập của mình dựa trên hoàn cảnh mới không?

10. Chấp nhận sự tiết kiệm mà không hy sinh niềm vui

Có một quan niệm sai lầm rằng lập ngân sách có nghĩa là từ bỏ những thứ bạn yêu thích. Trên thực tế, tiết kiệm là chi tiêu có chủ đích.

• Tập trung vào giá trị. Tận dụng tối đa số tiền của bạn bằng cách chi tiêu vào những thứ hoặc trải nghiệm mà bạn thực sự thích.
• Hãy sáng tạo. Cùng bạn bè tham gia các bữa tối tự chọn, sự kiện địa phương miễn phí và trao đổi quần áo.
• Ăn mừng những chiến thắng nhỏ. Tự thưởng cho mình khi đạt được cột mốc tài chính, ngay cả khi đó chỉ là một buổi tối xem phim đơn giản ở nhà.

11. Tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp nếu cần

Tham khảo ý kiến của chuyên gia tài chính nếu bạn cảm thấy choáng ngợp về tài chính của mình có thể là một ý tưởng hay. Lời khuyên của họ có thể được cá nhân hóa và họ có thể giúp bạn phát triển một kế hoạch cá nhân hóa.

12. Duy trì sự linh hoạt và khả năng thích nghi

Ngân sách cần phải đủ linh hoạt để thích ứng với những thay đổi bất ngờ của cuộc sống. Vì vậy, hãy điều chỉnh kế hoạch của bạn bất cứ khi nào bạn nhận được khoản tiền bất ngờ hoặc phải chịu một khoản chi phí đột xuất. Điều quan trọng cần nhớ là lập ngân sách là một kỹ năng có thể được cải thiện thông qua thực hành. Vì vậy, đừng nản lòng vì những thất bại. Sau cùng, mỗi bước tiến đều là sự tiến bộ.

Hãy biến năm 2025 thành năm tài chính tốt nhất của bạn. Ngân sách không phải là về sự hạn chế; mà là về sự trao quyền. Bạn có thể giảm bớt căng thẳng liên quan đến tiền bạc và kiểm soát tài chính của mình nếu bạn dành thời gian để suy ngẫm, đặt mục tiêu và lập kế hoạch cho tương lai. Nếu bạn kiên trì và quyết tâm thì bạn sẽ đạt được các mục tiêu tài chính của mình.

Câu hỏi thường gặp