Năm mới, Ngân sách mới: Khởi đầu mới cho Tài chính của bạn Thứ Tư, 08/01/2025, 14:58

Mặc dù chúng ta có ý định tốt nhất, nhiều người vẫn phải vật lộn để tuân thủ ngân sách. Nhiều người đều lập ngân sách hàng tháng, nhưng chi tiêu quá mức vẫn là một vấn đề phổ biến (Theo khảo sát của The Harris Poll thực hiện trực tuyến năm 2023, có 74% người Mỹ có ngân sách hàng tháng cho biết đôi khi họ đã vượt quá ngân sách của mình). Sau đây là những gợi ý giúp bạn về quản lý tài chính cá nhân.

1. Suy ngẫm về chi tiêu của năm ngoái

Hãy dành chút thời gian để suy ngẫm về hành vi tài chính của bạn trong năm qua trước khi lập ngân sách mới bằng cách trả lời những câu hỏi sau:

• Tiền của bạn đã đi đâu?  Kiểm tra sao kê ngân hàng, giao dịch thẻ tín dụng và có thể sử dụng một ứng dụng lập ngân sách để xác định xu hướng.
• Bạn đã đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình chưa? Nếu chưa, điều gì đã kìm hãm bạn?
• Điều gì làm bạn ngạc nhiên? Có lẽ là tần suất bạn ăn tối ở ngoài hoặc bạn chi tiêu ít cho giải trí.

Hiểu được mình đã trải qua những gì sẽ giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt hơn về tương lai.

2. Đặt mục tiêu tài chính rõ ràng

Ngân sách không có mục đích giống như những chuyến đi đường dài không có đích đến. Không có cách nào để biết bạn có đang đi đúng hướng hay không. Để ngăn chặn điều này xảy ra, hãy đặt ra các mục tiêu tài chính rõ ràng, có thể đo lường được cho năm nay, chẳng hạn như:

• Mục tiêu ngắn hạn bao gồm tiết kiệm tiền cho kỳ nghỉ, thanh toán thẻ tín dụng và lập quỹ khẩn cấp.
• Mục tiêu trung hạn. Ví dụ như tiết kiệm tiền để trả trước khi mua nhà hoặc mua ô tô.
• Mục tiêu dài hạn. Đóng góp vào tài khoản hưu trí hoặc tạo quỹ học đại học cho con cái trong tương lai,...

Tiếp theo, bạn nên chia nhỏ các mục tiêu này thành các bước dễ quản lý.

3. Sử dụng Quy tắc 50/30/20 làm điểm khởi đầu

Trong trường hợp bạn không chắc chắn về cách lập ngân sách thì nguyên tắc 50/30/20 có thể giúp ích.

• 50% cho nhu cầu. Đây là những khoản không thể thương lượng, chẳng hạn như tiền thuê nhà, tiện ích, hàng tạp hóa và bảo hiểm.
• 30% cho nhu cầu. Ăn uống bên ngoài, dịch vụ phát trực tuyến và sở thích đều nằm trong danh mục này.
• 20% cho tiết kiệm và trả nợ. Dùng số tiền này để tiết kiệm, đầu tư hoặc trả nợ.

Mặc dù quy tắc này cung cấp một điểm khởi đầu tốt, nhưng đừng ngần ngại điều chỉnh khi cần thiết. Ví dụ, phương pháp lập ngân sách 60/30/10 khuyến nghị phân bổ 60% thu nhập cho nhu cầu, 30% cho mong muốn và 10% cho tiết kiệm.

4. Tự động hóa và đơn giản hóa tài chính của bạn

Tự động hóa càng nhiều càng tốt có thể giúp bạn tuân thủ ngân sách của mình. Bằng cách tự động hóa tài chính, bạn có thể theo dõi các kế hoạch của mình và giảm bớt gánh nặng tinh thần.

• Thiết lập chuyển tiền tự động từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm của bạn vào mỗi ngày trả lương.
• Lên lịch thanh toán hóa đơn nếu bạn muốn tránh phí trả chậm.
• Để theo dõi chi tiêu, hãy sử dụng các ứng dụng lập ngân sách.

5. Cắt giảm chi phí không cần thiết

Khi năm mới bắt đầu, việc xem lại các gói đăng ký và tư cách thành viên là thời điểm hoàn hảo. Bạn có thể giải phóng tiền mặt cho các ưu tiên của mình bằng cách hủy các gói đăng ký không sử dụng hoặc sử dụng ít. Ngoài ra, bạn nên cân nhắc:

• Lên kế hoạch bữa ăn. Bạn càng ăn ngoài thường xuyên thì càng dễ quên mất ngân sách của mình. Nhưng bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách nấu ăn ở nhà và giảm lãng phí thực phẩm bằng cách lên kế hoạch trước cho bữa ăn của mình.
• Đàm phán hóa đơn. Gọi cho nhà cung cấp dịch vụ để đàm phán mức giá tốt hơn cho internet, truyền hình cáp hoặc bảo hiểm.
• Mua sắm thông minh hơn. Bạn có thể tiết kiệm tiền khi mua sắm hàng ngày bằng cách sử dụng phiếu giảm giá, ứng dụng hoàn tiền hoặc các thương hiệu chung.

6. Xây dựng một quỹ khẩn cấp

Cho dù là dịch bệnh (như COVID), lạm phát hay biến động thị trường, vài năm qua đã dạy chúng ta một điều: cuộc sống là không thể đoán trước. Khi thời điểm khó khăn ập đến, chẳng hạn như mất việc hoặc chi phí y tế bất ngờ thì quỹ khẩn cấp có thể là lưới an toàn tài chính. Bạn nên ưu tiên xây dựng quỹ này trước khi giải quyết các mục tiêu tài chính khác.